Con el mundo de las finanzas internacionales cambiando rápidamente, es importante entender cómo se están utilizando las criptomonedas, particularmente por las empresas de tecnología financiera (fintech) en Asia. Estas empresas están empujando contra la pared de la banca tradicional, ideando enfoques únicos que podrían redefinir nuestra comprensión de las finanzas globales. Vamos a profundizar en cómo esto está sucediendo y lo que significa para nosotros.
¿Qué son las finanzas internacionales?
Las finanzas internacionales, o macroeconomía internacional, se ocupan de las relaciones económicas entre diferentes naciones. Examina de cerca cómo funcionan los mercados y las instituciones financieras a través de las fronteras, lo cual es crucial para cualquiera involucrado en negocios internacionales. Esta esfera incluye la inversión extranjera directa (IED), las tasas de cambio y la gestión financiera internacional.
Disrupción por parte de startups fintech en Asia
¿Cómo están realmente estas empresas fintech en Asia agitando las cosas?
Primero que nada, están enfocadas en los pagos móviles y el préstamo entre pares. En lugares como China y la India, estas tecnologías han hecho que los servicios financieros sean accesibles para quienes más los necesitan.
Pero hay más. También están integrando inteligencia artificial y blockchain para mejorar sus ofertas y su cumplimiento. Esta combinación tecnológica permite transacciones seguras y toma de decisiones inteligente, facilitando que las startups se asocien con bancos tradicionales.
No se detienen ahí. Las startups fintech también están transformando los servicios de custodia mediante el uso de blockchain y activos digitales. Están creando fondos cotizados en bolsa respaldados por criptomonedas y soluciones de billetera externa, ofreciendo transparencia y seguridad.
Y no olvidemos lo más importante: pagos internacionales rentables. Al eliminar intermediarios, estas plataformas están haciendo que las transacciones financieras globales sean más rápidas y baratas que nunca.
¿Qué aportan las criptomonedas?
¿Qué aportan las criptomonedas al mix cuando se trata de pagos internacionales?
Para empezar, velocidad. Las transacciones de criptomonedas pueden ocurrir en minutos o incluso segundos, mientras que los bancos tradicionales pueden tardar días en procesarlas. Eso es una gran ventaja para las empresas que comercian internacionalmente.
Luego está el factor costo. Las criptomonedas reducen significativamente las tarifas de transacción al eludir a los intermediarios, lo cual es particularmente ventajoso para las pequeñas empresas.
La accesibilidad es otro gran factor. Las criptomonedas llegan a personas que no pueden acceder a los servicios bancarios tradicionales, lo que puede ayudar a impulsar el crecimiento económico en regiones en desarrollo.
Por último, está el ángulo de la transparencia y la seguridad. Las transacciones realizadas con criptomonedas se registran en blockchains públicos, lo que aumenta la confianza y minimiza los riesgos de fraude.
Por qué DeFi prospera sobre la banca tradicional
Cuando se trata de finanzas descentralizadas (DeFi), tiene sus propias ventajas sobre la banca tradicional, especialmente para transacciones internacionales.
Las plataformas DeFi ofrecen transacciones transfronterizas casi instantáneas que pueden liquidarse en minutos, mientras que la banca tradicional puede tardar días.
También son más accesibles; cualquiera con acceso a internet puede utilizar DeFi sin necesidad de infraestructura bancaria tradicional. Esto es especialmente importante para la inclusión financiera.
Además, la rápida innovación de DeFi significa que se pueden desarrollar y desplegar nuevos productos financieros rápidamente, a diferencia de las finanzas tradicionales, que a menudo están limitadas por regulaciones.
Finalmente, DeFi es flexible, ofreciendo instrumentos financieros como préstamos descentralizados y agricultura de rendimiento que los bancos tradicionales no pueden igualar.
El panorama regulatorio emergente para las criptomonedas
A medida que las criptomonedas se integran en las finanzas internacionales, se están formando nuevos marcos regulatorios para mantener el ritmo.
El Consejo de Estabilidad Financiera (FSB) está cerca de finalizar un marco regulatorio global para las actividades de criptoactivos. ¿Su mantra? "Misma actividad, mismo riesgo, misma regulación."
En la Unión Europea, el Reglamento sobre Mercados de Criptoactivos (MiCAR) está creando un marco armonizado para los criptoactivos. Esto requiere que los emisores y proveedores de servicios mantengan sus activos separados de los fondos de los clientes, algo aprendido de los colapsos del mercado pasados.
Luego tenemos los "regulatory sandboxes", como el Proyecto Ensemble de Hong Kong y el Proyecto Guardian de Singapur, que permiten a las instituciones probar la tokenización de activos en un entorno controlado.
Por último, el Fondo Monetario Internacional (FMI) está abogando por un marco regulatorio global sincronizado para abordar los desafíos que representan los criptoactivos.
Lecciones para las pymes europeas de la fintech asiática
Las pymes europeas pueden aprender lecciones valiosas de las empresas fintech asiáticas que han navegado por las regulaciones de criptomonedas:
La adaptabilidad es clave. La fintech asiática ha demostrado que puede adaptarse rápidamente a los cambios regulatorios, y las pymes europeas pueden beneficiarse de ser igual de flexibles.
El cumplimiento no es negociable. Fuertes prácticas de anti-lavado de dinero (AML) y conoce a tu cliente (KYC) son esenciales en el espacio cripto.
Aprovechar la tecnología es vital. La combinación de IA y blockchain en la fintech asiática puede inspirar a las pymes europeas a explorar avenidas similares para mejorar sus servicios.
Finalmente, la colaboración con bancos tradicionales puede crear beneficios mutuos. Las pymes europeas deberían considerar asociaciones para ayudarlas a navegar las complejidades de las finanzas internacionales.
Las criptomonedas están indudablemente cambiando las reglas del juego en las finanzas internacionales, mejorando la velocidad, reduciendo costos y haciendo que los servicios financieros sean más inclusivos. Si bien las empresas fintech en Asia lideran la carga, entender estas dinámicas es esencial. Al abrazar la innovación y adaptarse a las regulaciones, las empresas e inversores pueden aprovechar las oportunidades en este nuevo panorama financiero.
