¡Hombre, el mundo de los neobancos se está volviendo intenso! Estamos viendo algunos grandes cambios en el panorama de financiamiento, y ya era hora de que habláramos de ello. La caída en el financiamiento para fintech está causando estragos, y los neobancos lo están sintiendo. Pero bueno, siempre hay un rayo de esperanza, ¿verdad?
El Panorama Actual
Aquí está el trato. A pesar de que la pandemia trajo un aumento en la demanda de banca digital, el financiamiento para fintech está cayendo como una piedra. Según CB Insights, cayó un asombroso 33% en el segundo trimestre de 2022, quedando en $20.4 mil millones. ¡Ay! Los inversionistas se están alejando de perseguir el crecimiento a cualquier costo y están buscando un camino sostenible hacia la rentabilidad.
Tendencias Globales
En la escena global, los neobancos están experimentando algunas vibras mixtas. El mercado de Asia-Pacífico está en aumento, con un crecimiento proyectado del 8% CAGR hasta 2027. Singapur y Filipinas están lanzando regímenes de licencias para dar a los neobancos una base sólida. Mientras tanto, en EE. UU., el mercado fintech se está madurando y la competencia se está intensificando.
Dinámicas en EE. UU.
En EE. UU., el financiamiento fintech ha recibido un golpe serio en 2022. Culpa a la economía y a los dramas geopolíticos. Pero aquí está el giro: los fintechs en etapa temprana aún están recibiendo su dinero, con las etapas de seed y pre-seed aumentando un 26% interanual.
Desafíos por Delante
Los neobancos tienen mucho trabajo por delante. Tienen que lidiar con una sequía de financiamiento, enfrentarse a los bancos tradicionales con su diverso respaldo de depósitos y encontrar una manera de hacer que sus fuentes de ingresos sean más robustas. Depender únicamente de los ingresos por intercambio simplemente no va a funcionar.
Diversificando Fuentes de Ingresos
Bien, entonces, ¿qué pueden hacer los neobancos para capear esta tormenta? Tienen que ser creativos y encontrar formas de diversificar esas fuentes de ingresos.
Planes de Suscripción
Una opción es ofrecer planes de suscripción con servicios adicionales. Los ingresos netos por suscripción de Monzo han ido en aumento desde que lanzaron sus ofertas Premium y Plus.
Préstamos y Crédito
Construir una sólida operación de crédito es otro movimiento. Nubank y Starling lo han hecho bien, y hay otros que están entrando en el juego.
Soluciones para PYMEs
También hay la oportunidad de atender a pequeñas y medianas empresas (PYMEs). Combinando la accesibilidad de neobanking con características avanzadas, pueden interrumpir la escena tradicional de la banca empresarial.
Finanzas Integradas
Y luego está la financiación integrada. Al asociarse con marcas no financieras, los neobancos pueden integrar sus servicios en plataformas existentes, alcanzando nuevos usuarios sin tener que construir desde cero.
BaaS
Finalmente, desarrollar plataformas de banking-as-a-service digitales podría abrir incluso más fuentes de ingresos.
Soluciones Criptográficas
Los neobancos también pueden aprovechar el mundo cripto. Al ofrecer servicios criptográficos internos, pueden ganar dinero con las tarifas de transacción y los ingresos por spread. Además, evita que los clientes se dirijan a intercambios y billeteras de terceros. Un ecosistema unificado para todos sus activos digitales suena bien, ¿verdad?
Ventajas de Finanzas Integradas
Las finanzas integradas también son un cambio de juego. Al integrar servicios financieros en sus aplicaciones, los neobancos pueden proporcionar una experiencia fluida sin necesidad de múltiples inicios de sesión. Les permite acceder a nuevos mercados y ofrecer servicios personalizados basados en datos de clientes.
Resumen
Sí, el panorama de financiamiento es complicado para los neobancos, pero hay esperanza. Al diversificar las fuentes de ingresos y adoptar nuevas tecnologías, pueden demostrar que van en serio.
