¿Son los Cajeros Automáticos de Criptomonedas un Criadero de Lavado de Dinero?
Los cajeros automáticos de criptomonedas son muy convenientes para convertir efectivo en criptomonedas, pero vienen con un gran riesgo: el lavado de dinero. A diferencia de los cajeros automáticos de bancos tradicionales, estas máquinas suelen tener políticas KYC (Conozca a su Cliente) y AML (Anti-Lavado de Dinero) bastante laxas. Esto las convierte en objetivos atractivos para los criminales. Los usuarios pueden convertir fácilmente efectivo en cripto sin necesidad de una cuenta bancaria o verificación de ID exhaustiva, lo que es una gran preocupación para los reguladores.
Y se pone peor. Los cajeros automáticos de criptomonedas permiten intercambios de efectivo a cripto, lo que los convierte en favoritos entre los lavadores de dinero. Ofrecen anonimato y transacciones rápidas transfronterizas. Los cajeros automáticos tradicionales están bajo un estricto escrutinio, pero los cajeros automáticos de criptomonedas pueden manejar transacciones que cruzan fronteras y diferentes proveedores de servicios, lo que dificulta rastrear el dinero sucio. En 2023, el 1.2% del negocio de efectivo a cripto involucró fondos ilícitos, el doble del 0.63% visto en el mundo cripto más amplio. Este es un dato revelador que destaca los riesgos de fraude y estafas en el espacio de los cajeros automáticos de criptomonedas.
¿Está AUSTRAC Endureciendo Su Control Sobre los Cajeros Automáticos de Criptomonedas?
AUSTRAC está intensificando sus esfuerzos para hacer cumplir las reglas AML/CTF en los cajeros automáticos de criptomonedas. El 6 de diciembre, la organización reveló el creciente uso de estos cajeros en el lavado de dinero y otras actividades ilegales. En Australia, hay alrededor de 400 intercambios de criptomonedas registrados, pero solo unos pocos operan cajeros automáticos. Esto significa que muchos de los 1,200 cajeros automáticos de criptomonedas en el país podrían no estar cumpliendo con la ley.
El director ejecutivo de AUSTRAC, Brendan Thomas, dijo que están preocupados por los riesgos vinculados a los cajeros automáticos de criptomonedas, ya que son fáciles de usar y rápidos para los criminales. Señaló el devastador costo de las estafas en los australianos, con algunas víctimas perdiendo todos sus ahorros. En respuesta, AUSTRAC ha formado un grupo de trabajo para asegurarse de que los DCEs que operan estos cajeros automáticos cumplan con las regulaciones. Su enfoque está en hacer cumplir el cumplimiento y fortalecer las defensas contra el fraude.
Los operadores de cajeros automáticos de criptomonedas deben seguir estrictas reglas AML/CTF, que incluyen registrarse en AUSTRAC, realizar verificaciones KYC, vigilar las transacciones y reportar transacciones en efectivo superiores a AUD 10,000. No cumplir puede resultar en multas elevadas y acciones regulatorias. Thomas advirtió que quienes no cumplan con estas obligaciones podrían enfrentar graves consecuencias, reafirmando el compromiso de AUSTRAC de abordar a las empresas no cumplidoras.
¿Cuáles Son las Tendencias Internacionales en Relación a los Cajeros Automáticos de Criptomonedas?
A nivel mundial, los gobiernos están endureciendo las regulaciones sobre los cajeros automáticos de criptomonedas para combatir los delitos financieros. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido ha establecido reglas estrictas para los cajeros automáticos de criptomonedas, exigiendo cumplir con las leyes de AML y Financiamiento del Terrorismo (CTF). Si bien no hay cajeros automáticos de criptomonedas registrados en el Reino Unido, el cumplimiento de las regulaciones de AML y CFT es un gran obstáculo para las startups fintech.
En Canadá, los operadores de cajeros automáticos de Bitcoin se clasifican como negocios de servicios monetarios (MSBs) y deben registrarse en el Centro de Análisis de Transacciones e Informes de Canadá (FINTRAC). Están obligados a implementar estrictos protocolos AML/KYC, que incluyen verificación de identidad del cliente y monitoreo de transacciones sospechosas, y reportar cualquier actividad sospechosa a FINTRAC. El cumplimiento de la Ley de Productos del Crimen (Lavado de Dinero) y Financiamiento del Terrorismo (PCMLTFA) es obligatorio.
En Europa, la Quinta Directiva de Anti-Lavado de Dinero (5 AMLD) y la próxima regulación de Mercados en Criptoactivos (MiCA) impondrán requisitos más estrictos de transparencia y protección al consumidor. Las startups fintech deben priorizar el cumplimiento para operar en toda la UE bajo un conjunto de reglas unificado. Sin embargo, la ausencia de regulaciones claras y la eliminación de cajeros automáticos no cumplidores han restringido el crecimiento del mercado, particularmente en regiones como Asia-Pacífico donde las barreras legales son significativas.
¿Pueden Coexistir Altas Regulaciones AML/CTF y la Innovación Cripto?
La pregunta de si estrictas regulaciones AML/CTF pueden coexistir con el crecimiento de la innovación cripto es compleja. Por un lado, las regulaciones estrictas son esenciales para prevenir el lavado de dinero y otras actividades ilegales. Por otro lado, regulaciones demasiado amplias podrían obstaculizar la innovación. Encontrar un terreno común entre mitigar riesgos mediante regulación y permitir que los beneficios de la industria florezcan es crucial.
Las soluciones tecnológicas, como herramientas de cumplimiento impulsadas por IA, pueden facilitar la carga de navegar el complicado paisaje regulatorio. Diferentes jurisdicciones tienen diferentes regulaciones, y las empresas cripto necesitan entender estas para tener éxito. A pesar de los desafíos regulatorios, adoptar soluciones tecnológicas puede ayudar a simplificar el cumplimiento AML y fomentar la innovación en el espacio cripto.
El informe del Grupo de Acción Financiera (FATF) enfatiza cómo las nuevas tecnologías pueden mejorar el cumplimiento y la supervisión de AML/CFT. Tecnologías como IA, aprendizaje automático y tecnología de libros de contabilidad descentralizados pueden mejorar la efectividad de las medidas AML/CFT mientras promueven la inclusión financiera y la innovación. Sin embargo, también es importante abordar los desafíos y asegurar que las nuevas tecnologías se alineen con los estándares internacionales relacionados con la protección de datos, privacidad y ciberseguridad.
En conclusión, estrictas regulaciones AML/CTF pueden coexistir con el crecimiento de la innovación cripto, siempre que haya un enfoque equilibrado que emplee soluciones tecnológicas, se adhiera a estándares internacionales y fomente la colaboración entre organismos reguladores y el sector privado.
