Rusia está dando pasos audaces en el espacio cripto con el lanzamiento de su nueva plataforma centralizada destinada a controlar las transacciones de criptomonedas. Este desarrollo podría transformar la forma en que se manejan las monedas digitales, especialmente en el contexto de la banca internacional. Esta publicación examinará más de cerca cómo esta plataforma pretende combatir las sanciones occidentales, facilitar los pagos transfronterizos y garantizar el cumplimiento en el mundo cripto. Plantea la pregunta: ¿Es el enfoque de Rusia el futuro de la regulación global de cripto?
El Control Centralizado de Cripto
El Banco de Rusia está lanzando una plataforma sofisticada diseñada para identificar y frenar el comercio de criptomonedas en el mercado extrabursátil (OTC). Según Bogdan Shablya, quien supervisa la Supervisión Financiera y el Control de Divisas en el banco central, este sistema se dirigirá específicamente a las personas que utilizan sus cuentas bancarias y tarjetas para transacciones de criptomonedas, sitios piratas, tiendas de drogas y casinos en línea, comúnmente conocidos como “droppers” o “mulas”.
Esta iniciativa marca la primera vez que las autoridades rusas intentan sistemáticamente identificar y bloquear el comercio OTC de criptomonedas a nivel bancario. En el pasado, el enfoque estaba en monitorear transacciones sospechosas dentro de bancos individuales. Ahora, hay una base de datos unificada que estará accesible para todas las instituciones financieras rusas. Esta iniciativa llega en un momento oportuno, dado que las autoridades rusas creen que las bolsas de criptomonedas son uno de los mayores usuarios de estas redes bancarias informales.
Un Cambio en los Servicios de Banca Internacional Cripto
La plataforma es un gran avance en la identificación de redes de comercio de criptomonedas. Su característica central es una base de datos que rastrea a individuos sospechosos de facilitar transacciones de criptomonedas. Estos “droppers” a menudo gestionan numerosas cuentas bancarias en diversas instituciones, complicando su identificación a través del monitoreo bancario convencional. La capacidad de compartir datos en tiempo real de la plataforma es su tecnología destacada.
Cuando alguien intenta abrir una nueva cuenta bancaria, el sistema automáticamente verificará su información contra la base de datos de facilitadores de criptomonedas conocidos. Si son señalados, los bancos serán notificados de inmediato para que puedan actuar antes de que las cuentas se utilicen para estas transacciones.
Shablya afirma que el sistema actual ha identificado alrededor de 700,000 individuos involucrados en estas transacciones no oficiales. La plataforma está destinada a cerrar una brecha en los controles actuales, donde los comerciantes simplemente podían saltar a otro banco después de ser señalados.
Cumplimiento y Seguridad en su Núcleo
La escala de las operaciones bancarias ilícitas en Rusia parece ser mayor de lo que se pensaba. Los datos del Banco de Rusia sugieren que casi 10 millones de rusos han enviado fondos a cuentas identificadas como "tarjetas dropper". Muchos pueden no darse cuenta de que están involucrándose en transacciones cripto no oficiales. Las actividades bancarias sospechosas tradicionales vieron una reducción a 5 mil millones de rublos en los primeros nueve meses de 2024. Mientras tanto, las transacciones a través de cuentas individuales "dropper" alcanzaron 39 mil millones de rublos durante el mismo período.
Este número ha aumentado con respecto a años anteriores, saltando de 37 mil millones de rublos en 2022 a 44.9 mil millones de rublos en 2023. Los funcionarios del banco señalaron que las bolsas de criptomonedas son un factor clave que impulsa esta actividad, junto con el juego en línea y otros servicios digitales.
El Papel del Rublo Digital en los Pagos Transfronterizos
Un aspecto crucial de la estrategia del Banco de Rusia es la introducción del rublo digital, una moneda digital del banco central (CBDC). Diseñada para mejorar las opciones de pago y transferencia, se espera que el rublo digital esté ampliamente circulado a partir del 1 de julio de 2025. Este CBDC tiene como objetivo facilitar los pagos transfronterizos, particularmente con países que introduzcan sus propias monedas digitales, fomentando un entorno más acogedor para las inversiones digitales y las oportunidades comerciales. El rublo digital agilizará las transacciones financieras, reducirá costos e incluso ofrecerá opciones de transacciones fuera de línea.
Combatiendo las Actividades Cripto Ilícitas
El Banco de Rusia también está trabajando en una plataforma para combatir los servicios OTC de cripto ilegales y otras actividades financieras dudosas. Esto debería ayudar a identificar y bloquear a los clientes involucrados en transacciones ilegales, como el lavado de dinero. La iniciativa está destinada a fortalecer la supervisión regulatoria y el cumplimiento en el ámbito de cripto y activos digitales, haciendo que la banca internacional con cripto sea más segura y conforme.
Mirando Hacia Adelante: Ondas Globales
La elección de Rusia de regular en lugar de prohibir las criptomonedas podría marcar un nuevo tono para otras naciones. El marco integral desarrollado por el gobierno ruso y el Banco Central incluye requisitos de licencia, regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y conocer a su cliente (KYC), y designa a las criptomonedas como un "análogo de las monedas". Esto podría motivar a otros países a crear estructuras regulatorias similares, particularmente aquellos que buscan equilibrar la supervisión con los beneficios de las criptomonedas.
Usar criptomonedas para eludir las sanciones occidentales conlleva importantes implicaciones internacionales. La nueva legislación permite a las empresas rusas comerciar internacionalmente utilizando criptomonedas, lo que podría llevar a otros países a reconsiderar sus propios enfoques regulatorios para prevenir la evasión de sanciones similar. Esto podría resultar en un aumento de las medidas de monitoreo y cumplimiento para reducir los riesgos asociados con entidades sancionadas que utilizan criptomonedas.
El movimiento de Rusia para permitir pagos transfronterizos a través de criptomonedas puede llevar a otras naciones a explorar una integración similar de monedas digitales. Esto tiene como objetivo reducir la dependencia del dólar estadounidense y de sistemas de mensajería financiera convencionales como SWIFT. Los países que enfrentan presiones económicas similares o que desean diversificar sus sistemas financieros podrían seguir el ejemplo de Rusia al utilizar criptomonedas para transacciones internacionales.
Las regulaciones rusas destacan la necesidad de protocolos AML y KYC, así como la exigencia de que las instituciones financieras y los proveedores de criptomonedas mantengan suficiente capital y liquidez. Este énfasis en el cumplimiento podría servir como un marco para otros países que buscan mantener mercados cripto seguros y regulados. Una mayor debida diligencia y monitoreo, como se demuestra en el enfoque de Rusia, pueden volverse más comunes a nivel global para prevenir actividades ilícitas y estabilizar los sistemas financieros.
Resumen
En resumen, la nueva plataforma y políticas del Banco de Rusia tienen como objetivo aprovechar las criptomonedas y monedas digitales para navegar los desafíos económicos impuestos por las sanciones occidentales, mejorar las capacidades de pago transfronterizo y garantizar el cumplimiento regulatorio en el espacio cripto. Estas iniciativas son parte de una estrategia más amplia para crear un sistema financiero más resistente, independiente y tecnológicamente avanzado. A medida que se despliega el enfoque de Rusia hacia la regulación de criptomonedas, puede muy bien sentar las bases para futuras estrategias de cumplimiento global, influyendo en cómo otros países gestionan e integran activos digitales en sus ecosistemas financieros.
