¿Cuáles son las Consideraciones Clave para Elegir una Cuenta Bancaria Empresarial?
Cuando se trata de elegir una cuenta bancaria empresarial en el Reino Unido, ¿qué debes tener en cuenta? Bueno, hay algunas cosas que destacan para una gestión financiera fluida.
Primero, debes considerar las Comisiones y Cargos. No querrás que te sorprendan con tarifas inesperadas, así que busca cuentas que sean transparentes con sus precios. Algunas cuentas incluso tienen períodos de banca gratuita o cobran menos mensualmente, mientras que otras pueden tener tarifas por transacción que se acumulan.
Luego están los Límites de Transacción. Asegúrate de que los límites de la cuenta coincidan con las necesidades de tu negocio. No querrías encontrarte con techos diarios en pagos y transferencias.
¿Y qué hay de la Integración con Software Contable? Si usas herramientas contables populares como Xero, QuickBooks o Sage, es mejor que tu banco pueda integrarse con ellas. Esto puede ahorrarte mucho tiempo y problemas.
No olvidemos el Soporte al Cliente. Tener un sistema de soporte confiable puede ahorrarte muchos dolores de cabeza, así que elige una cuenta con un sólido soporte al cliente, que incluya un gerente dedicado o banca en línea 24/7.
Por último, si tu negocio juega en el juego internacional, necesitas verificar las tarifas y tasas de la cuenta para Transacciones Internacionales. No querrás perder una parte de tus ganancias por malas tasas de cambio.
¿Qué Bancos del Reino Unido Están Liderando la Integración Cripto?
Ahora que hemos cubierto lo básico, ¿qué bancos del Reino Unido o empresas fintech están dando un paso adelante con la integración cripto? Las opciones son bastante variadas, y cada una tiene su propio enfoque.
Revolut es uno de los pioneros. Permiten a las empresas comprar, vender y mantener criptomonedas directamente desde su aplicación. Obtienes características útiles como almacenamiento en frío e integraciones API para ayudar a gestionar tanto activos fiat como cripto.
Luego está Monzo. No te dejarán comerciar cripto en su aplicación, pero sí te permiten enviar dinero a intercambios de cripto, aunque con un límite diario de £10,000.
Cashaa se especializa en banca para negocios cripto. Ofrecen configuraciones rápidas para sistemas de pago en Bitcoin, conversiones rápidas de Bitcoin a fiat e incluso ayudan con el cumplimiento. Apoyan varios métodos de pago, incluidos SWIFT, SEPA, CHAPS y BACS.
XACE es otro jugador. Inicialmente atendían a empresas de juegos, pero ahora han ampliado su alcance para apoyar a empresas cripto. Ofrecen cuentas en GBP y EUR con IBANs, tarjetas de débito virtuales y opciones de liquidación rápida.
¿Cómo Impactan los Desafíos Regulatorios en las Transacciones Cripto?
Entonces, ¿cómo se entrelaza todo esto con los desafíos regulatorios? Los obstáculos son numerosos y complejos.
Cumplimiento Regulatorio es un gran problema. Los bancos tradicionales tienen que seguir estrictas normas de prevención de lavado de dinero (AML) y conocer a su cliente (KYC). Pero la naturaleza descentralizada y seudónima de las criptomonedas complica los esfuerzos de cumplimiento y aumenta el riesgo de fraude.
Luego está el problema del Acceso y Mantenimiento Bancario. Muchas empresas cripto encuentran difícil abrir y mantener cuentas bancarias en el Reino Unido porque los bancos convencionales son cautelosos al tratar con ellas. Esto a menudo lleva a que estas empresas operen en el extranjero, lo cual no es ideal para el crecimiento dentro del Reino Unido.
Las Limitaciones Técnicas también entran en juego. Los bancos tradicionales a menudo dependen de sistemas obsoletos que no están diseñados para manejar cosas como libros de contabilidad descentralizados y contratos inteligentes. Esto añade otra capa de dificultad a la ecuación.
Las Preocupaciones de Seguridad tampoco pueden ser ignoradas. Las criptomonedas tienden a atraer a los hackers, y los bancos tradicionales pueden no tener la experiencia para abordar adecuadamente estas amenazas a la seguridad.
Y no olvidemos la Falta de Comprensión y Percepción del Riesgo. A menudo hay una brecha entre los bancos tradicionales y el mundo cripto, lo que solo hace que la integración sea más difícil. Los bancos tradicionales ven las criptomonedas como una empresa de alto riesgo, y eso es un desincentivo.
Finalmente, está el riesgo de Continuidad Operativa. Incluso si una empresa cripto logra asegurar servicios bancarios, aún podría ser despedida por su socio bancario. Por eso necesitan múltiples socios bancarios para mantener las cosas funcionando sin problemas.
¿Cuáles son las Mejores Prácticas para Gestionar Transacciones Cripto y Fiat?
Entonces, ¿cómo deberían las pymes en el Reino Unido gestionar tanto transacciones cripto como fiat? Definitivamente hay mejores prácticas a considerar.
El Cumplimiento Regulatorio es primordial. Las empresas que manejan criptomonedas deben cumplir con las regulaciones AML y KYC. Eso significa registrarse en la FCA y asegurarse de cumplir con las MLRs.
También tendrás que estar al tanto de las Regulaciones de Stablecoins. Para las stablecoins respaldadas por fiat, la adherencia a la PSR 2017 y FSMA 2000 es esencial. Debes asegurarte de que la emisión y custodia de estas stablecoins estén reguladas.
La integración con sistemas existentes es clave también. Asegúrate de que tus sistemas de pago y software financiero puedan manejar pagos digitales, lo que puede requerir actualizaciones de sistema.
También tendrás que tomar una decisión sobre la Custodia de Activos Digitales. ¿Gestionarás las tenencias cripto tú mismo, o contratarás custodios de terceros? Si optas por la ruta del custodio, evalúa sus medidas de seguridad.
El Cumplimiento con las Regulaciones de Pago también es necesario. Asegúrate de cumplir con la PSR 2017 para transacciones de pago que involucren stablecoins respaldadas por fiat.
La Gestión de Riesgos y Diligencia Debida no debe ser pasada por alto. Examina cuidadosamente a los posibles proveedores de servicios cripto y mantén actualizados tus protocolos de cumplimiento.
Por último, no olvides las Consideraciones Geográficas y Jurisdiccionales. Siempre asegúrate de cumplir con las regulaciones que cubren transacciones de pago que involucren a consumidores o empresas del Reino Unido.
¿Cómo Pueden las PYMES Beneficiarse de Soluciones Bancarias Amigables con Cripto?
¿Qué hay de los beneficios para las pymes? ¿Cómo pueden las soluciones bancarias amigables con cripto marcar la diferencia?
Las pymes pueden obtener mucho de estas soluciones bancarias. Por ejemplo, Revolut permite a las empresas comprar, vender y mantener criptomonedas directamente a través de su aplicación; también tiene opciones de almacenamiento en frío e integraciones API.
Monzo puede no permitir el comercio en la aplicación, pero facilita las transferencias a intercambios, haciendo más fácil involucrarse con cripto.
Cashaa se especializa en banca para empresas cripto, ofreciendo una gama de servicios desde configuraciones rápidas para sistemas de pago hasta asistencia con el cumplimiento. Apoyan una variedad de métodos de pago.
XACE ha ampliado su oferta más allá de las empresas de juegos para incluir empresas cripto, proporcionando cuentas en GBP y EUR junto con tarjetas de débito virtuales y opciones de liquidación rápida.
Al aprovechar las soluciones bancarias adecuadas amigables con cripto, las pymes pueden agilizar operaciones, asegurar el cumplimiento y gestionar eficazmente tanto transacciones cripto como fiat, posicionándose para aprovechar el creciente paisaje de activos digitales.
